稳中求进！成都银行前三季度信贷投放量创新高！
今年以来，面对宏观环境多重因素交织叠加带来的挑战，成都银行始终坚持以新发展理念为引领，坚持在服务区域发展与社会民生中创造金融价值，经营发展保持稳中求进态势。
10月29日，成都银行发布前三季度业绩，数据显示：截至9月末，成都银行实现营业收入172.41亿元，同比增长3.23%；实现归母净利润90.38亿元，同比增长10.81%，盈利能力良好，效益稳步提升。
市场对于成都银行所取得的成绩一致看好，近一个月共有10家机构给出评级，比如，平安证券给出的新评级为强烈推荐、中金公司的新评级为跑赢行业、国投证券为增持。银河证券发布研报认为，成都银行信贷保持较快扩张，息差企稳，资产质量优异，支撑业绩平稳增长。
民生证券研报认为，区域内国家重大战略稳步推进，带来旺盛信贷需求，支撑成都银行规模保持较高增速；资产质量优秀，不良率、关注率均保持在较低水平，拨备指标保持较高水平，优异的资产质量支撑公司继续保持较低的减值计提力度，从而助力业绩表现。
值得注意的是，今年以来，成都银行累计涨幅达到46.8%，在42家A股上市公司中位列第六。
前三季度信贷投放量创新高
四川省是西部地区金融机构数量最多、种类最齐全的省份，近年来经济持续发展，同时成渝地区双城经济圈建设、打造高质量发展重要增长极的重大决策部署为四川省未来发展创造了良好条件，为银行业务发展提供较好基础。
成都银行是四川省内重要的总部银行，其在成都市拥有较高的市场份额。三季报显示，在业务规模方面，截至9月末，成都银行总资产12216亿元，较年初增长1304亿元，增幅12%；存款总额8747亿元，较年初新增943亿元，增幅12%；贷款总额7223亿元，较年初新增966亿元，增幅15%。
在信贷资产中，成都银行以对公贷款为主，截至三季报，该行对公贷款合计5883.80亿元，在总贷款中占比82%。其主要投向省市重点项目、重大民生工程以及重大产业项目。成都银行围绕成渝地区双城经济圈建设、成都都市圈发展等重大机遇，对重点产业生态圈及重点产业链的企业和重点项目提供资金支持。
个人贷款业务方面，成都银行围绕“市民银行”的定位，对客户分层管理、精准营销，并通过利率优惠及政府消费贷贴息等方式降低个人贷款成本，个人消费类贷款和个人经营性贷款业务实现较快增长。
“我行主动响应国家提振消费、扩大内需号召，持续优化消费信贷产品和服务，积极参与政府贴息等惠民活动，消费信贷规模保持良好增长。”成都银行行长徐登义在三季度业绩说明会上说。
值得注意的是，成都银行坚持在服务城市战略和实体经济中强化金融供给，前三季度信贷投放量创同期历史新高。
强化净息差管控合力
山西晋非投资
目前，银行业整体面临息差收窄的压力，成都银行通过优化资产负债结构、合力管控综合定价水平，提升资金使用效率等措施稳收增收。
业绩报告显示：前三季度，成都银行年化净资产收益率（ROE）达17.55%，连续四年稳居上市银行前列；前三季度实现营业收入172.4亿元，同比增幅3.2%，增速保持良好水平。实现净利润90.4亿元，同比增长8.8亿元，增幅10.8%。股东回报也持续稳步提升，每股净资产18.61元，较年初增加1.51元，年化每股收益3.16元，较年初增加0.15元。
近期，存量按揭利率及贷款LPR利率进一步下调，与此同时，大行引领存款利率同步下调，这也考验着银行业的息差管理艺术。
成都银行党委书记、董事长王晖在三季度业绩说明会上谈及对四季度息差影响时说，总体来看，存贷款利率下调的幅度区间相近，预计会在总量上形成一定的对冲效应，但由于重定价期限的不对称性，本轮存贷款利率下调影响的释放周期会存在一定错配，贷款重定价影响会在更短的周期内体现，因此，四季度整个行业的息差仍然面临收窄压力。
“从我行情况看，四季度息差走势与行业趋同，但展望后期，本轮降息对我行的影响有限、总体可控，其中部分原因是得益于前期存款利率下调释放的正向贡献。后期，我行将跟进市场变化，进一步强化负债成本的管控，以形成积极的对冲效应。同时把握有利时机，优化资产结构，形成净息差的管控合力。”王晖说。
据了解，成都银行近年来持续优化存款期限结构，个人定期存款以三年期及以下的定期存款为主，降息释放期相对滞后，将对后期贷款利率重定价影响对冲，以及净息差修复形成关键性支撑。
另外，在金融投资方面，2023年以来，成都银行加大了利率债投资规模，包括安全性较好的政府债券、政策性银行债券、金融债券等。
王晖表示，成都银行一直坚持稳健的债券配置和交易策略，即便是在今年债市收益率处于逐步下行的背景下，成都银行通过加强市场预判，捕捉市场机会，在稳步开展债券投资的同时，着力于债券交易能力提升，结合债市收益点位，择机开展债券买卖波段操作，取得了不错的投资业绩。
主动积极有效管控风险
资产质量是银行的生命线。业绩报告显示：截至9月末，成都银行不良率0.66%，较年初下降0.02个百分点，后四类贷款占比1.09%，与年初基本持平，在A股上市银行中保持最优水平。
不良贷款生成情况稳定可控，近年来，成都银行不良贷款生成率均保持在千分之几的较低水平。另外，从拨备的情况来讲，资产减值计提充足，目前拨备对不良贷款的覆盖接近5倍，对后四类贷款的覆盖超过3倍，抵御信用风险的安全垫较为厚实。
成都银行副行长罗结介绍说，成都银行一直把防范化解风险作为重要任务，坚持“行稳致远、精准主动、早警早解”的风险文化，主动积极有效管控风险。
一是坚持行稳致远的风险原则，追求业务发展与风险管理的匹配性；二是坚持精准主动的风险策略,以名单制精准营销为核心、以行业研究为抓手，同时持续夯实信贷基础管理能力，提升个体微观企业风险把控能力，保证整体贷款质量；三是持续提升风险意识，充分把握风险形势，进一步强化主动、前瞻风险管控能力，早预警、早发现、早化解，及时有效拆除和降低风险，同时多措并举积极化解存量风险。
山西晋非投资
对于业内比较关注的房地产业务风险，徐登义介绍，截至2024年6月末，成都房地产业贷款余额368.78亿元，不良贷款率1.82%，较年初下降1.22个百分点。
“我行在发展房地产业务时优选区域、优选客户、优选项目，同时通过资金封闭管理、业务风险监测和专项排查等手段，持续强化房地产行业风险管控能力建设，当前我行房地产贷款总体风险可控。”徐登义说。
在个人贷款方面，受外部环境影响，银行业零售贷款资产质量整体承压，罗结说，成都银行个人类贷款不良率也有所上升，但不良率仍处于较低水平，总体风险可控。
“成都银行坚持以客户还款能力为核心，加强客户准入管理，如消费贷款锚定白名单优质客群审慎开展业务，对按揭贷款加强重点区域、优质项目和借款人的选择和审核，对经营贷款重点依托专项产品审慎发展业务，严格审查还款能力。”他说。
数字化转型步入攻坚期
金融业在服务实体经济的过程中，推动信息、数据深度融合，加快推进金融业数字化转型迫在眉睫。
自2018年提出了“精细化、数字化、大零售”三大转型以来，成都银行坚持推进全行数字化转型，通过深耕数字化应用领域，目前已在数据质量方面取得了实质性进展，完成了数据技术的全面升级、数据基础整体夯实，并在零售、运营、风控和管理等方面的运用取得了阶段性成果。
以零售为例，成都银行围绕用户需求对传统功能、产品和服务进行了优化升级，持续优化运营生态和服务内容，力争为客户提供更全面、更贴近的综合金融服务体验。
同时，成都银行持续覆盖新的业务领域。近日，上海黄金交易所官网发布公示，成都银行正式成为上海黄金交易所特别会员，成为四川省内首家、全国第七家获取此资格的城市商业银行，成都银行由此获得了境内黄金市场业务牌照，不仅带来了新的业务发展机遇，也将为市民提供更加便利的黄金投资渠道。
成都银行作为四川省的重要金融机构，一直致力于为客户提供多元化的金融服务。该行从2022年底获取银行间黄金询价业务资格后，积极开展场内黄金相关业务，2023年至今，黄金掉期和租借交易累计交易量15.2吨，融入4M-1Y期人民币37.89亿元，成本较同期本行发行的同业存单价格低2~5BP。
此次成为上海黄金交易所的特别会员，意味着成都银行不仅能够参与银行间黄金交易，还能为客户提供更加专业和高效的黄金投资服务，这不仅有助于丰富成都银行的金融产品和服务体系，也有望为市民带来更便捷和更加灵活的黄金投资方式。
成都银行副行长、董事会秘书陈海波透露，目前成都银行数字化转型逐渐步入攻坚期，下一步将继续围绕零售、公司、风控和运营四大领域，进一步深化数字化转型，打造我行特色数字化产品与服务，赋能业务发展，切实提升全行业务能力和管理能力。
